Invertir puede ser una herramienta valiosa para construir un futuro mejor. Puede aumentar tu riqueza con el tiempo, ayudándote a trabajar hacia la vida que imaginas para ti y tu familia. Eso es lo que hace que la idea de ganar dinero mientras duermes sea tan tentadora. Comprender cómo funciona la inversión definitivamente vale la pena.
Sin embargo, suele resultar abrumador para quienes son nuevos en el mundo de la inversión. Hay muchas opciones para explorar, nuevos términos para aprender y mucha información contradictoria para examinar. Además, ya que implica arriesgar tu dinero, puede ser estresante.
Invertir es complejo, pero no tiene por qué ser difícil. Deberás tomar algunas decisiones clave para comenzar. Vamos a dividirlo en pasos manejables.
1. Comienza a invertir lo antes posible
Invertir a una edad temprana es sin duda una estrategia inteligente para construir una base financiera sólida. Al hacerlo, aumentas tu capacidad de ganancias por el interés compuesto. El dinero que ganes de tus inversiones generará aún más dinero, y creará un efecto de bola de nieve que ayudará a que el saldo de tu cuenta crezca con el tiempo.
El mercado de valores, o cualquier otro mercado en el que inviertas, inevitablemente tendrá sus altibajos, pero invertir temprano te da la ventaja del tiempo. Con años por delante, puedes superar las fluctuaciones del mercado y permitir que tus inversiones crezcan. Comenzar ahora, incluso con una pequeña cantidad, puede ponerte en un camino prometedor. Cuanto antes comiences, más tiempo tendrás tu dinero trabajando para ti.
2. Decide cuánto invertir
Muchos expertos en finanzas recomiendan que inviertas un porcentaje específico de tus ingresos netos, alrededor del 10% al 25%. Si reservar esa parte de tus ingresos mensuales para invertir parece un desafío, no dejes que eso te desanime. A veces, incluso separar una pequeña cantidad puede marcar la diferencia con las herramientas adecuadas.
Como dice el fundador y CEO de Alloy Wealth Management, Mark Henry:
Si necesitas comenzar de a poco y avanzar gradualmente hacia ese objetivo, está perfecto. Lo importante es empezar.
Estos son algunos factores importantes a tener en cuenta a la hora de decidir cuánto invertir:
Examina tus ganancias mensuales para ver cuánto te queda después de cubrir los gastos básicos. Si tienes dificultades para llegar a fin de mes, puede ser más beneficioso concentrarte en crear un fondo de ahorro de emergencia o pagar primero tus deudas.
Gestionar las deudas, especialmente las que tienen intereses altos, puede ser un desafío si no tienes un plan sólido. Evalúa cuánto debes y las tasas de interés asociadas a esas deudas. Calcula cuánto puedes invertir de forma segura sin dejar de cubrir al menos tus pagos mínimos. A medida que reduzcas tu deuda, revisa lo que destinas a la inversión y considera aumentarlo.
Un fondo de emergencia es esencial para cubrir gastos inesperados sin endeudarte. Si todavía estás trabajando para cubrir de tres a seis meses de gastos esenciales en ahorros, puede ser aconsejable comenzar con una cantidad de inversión más pequeña mientras construyes esa red de seguridad financiera.
Para ayudarte a administrar tus finanzas en el futuro, puedes considerar la regla de presupuesto 50/30/20. Este enfoque divide tu presupuesto mensual en tres categorías: 50% para necesidades básicas, 30% para gastos discrecionales y el 20% restante para el pago de deudas, ahorros e inversiones.
3. Abre una cuenta de inversión
Cuando las personas hablan de operar acciones, divisas o commodities, a menudo se refieren al uso de una cuenta de broker. Para la mayoría, una cuenta de broker es su cuenta principal para invertir. Aquí tienes un resumen rápido de lo que necesitas saber:
Si tienes 18 años o más, puedes abrir fácilmente una de estas cuentas. Tienes la libertad de depositar el dinero que quieras cuando quieras, y puedes elegir entre una amplia gama de opciones de inversión. Además, generalmente puedes retirar efectivo cuando lo necesites.
Si bien las cuentas de broker son fáciles de configurar, tienen costos fiscales. Por lo general, deberás pagar impuestos sobre cualquier ganancia anual de inversión, incluidas las ganancias por vender inversiones o recibir dividendos.
¿Por qué considerar un broker? Las cuentas de broker son populares por su versatilidad, ya que te permiten invertir y operar una amplia gama de opciones a medida que trabajas hacia tus objetivos financieros o simplemente acumulas riqueza con el tiempo. Son una opción práctica para cualquiera que busque entrar en el mundo de las inversiones. Si encuentras una cuenta que tenga tarifas bajas y saldos mínimos, abrir una cuenta de broker puede ser una decisión inteligente.
4. Elige una estrategia de inversión
Tu estrategia de inversión debe reflejar tus objetivos de ahorro, la cantidad de dinero que necesitas para alcanzar esos objetivos y tu cronograma para lograrlo.
Si tu objetivo de ahorro está a años de distancia, puedes permitirte invertir la mayor parte de tus fondos en acciones. Con un horizonte tan lejano, tienes la oportunidad de sobrellevar las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, la selección de acciones individuales puede ser compleja y exigente. Para algunos, invertir en índices tiene más sentido porque ofrece una forma de lograr una amplia exposición al mercado con costos más bajos y menor complejidad.
Por el contrario, si estás reservando dinero para algo en el futuro cercano, como el pago inicial de una vivienda o unas vacaciones en los próximos cinco años, es aconsejable ser más cauteloso. Exploraremos estrategias específicas diseñadas para diferentes grupos más adelante en este artículo.
5. Conoce tus opciones de inversión
Una vez que hayas determinado tu estrategia de inversión, el siguiente paso es decidir en qué invertir. Cada inversión conlleva sus propios riesgos, por lo que debes comprender los detalles, con cuánto riesgo te sientes cómodo y si eso coincide con tus objetivos financieros. Estas son algunas de las opciones de inversión más populares:
Acciones
Las acciones son una parte de la propiedad de una empresa, también conocidas como equidad. El precio de venta de cada acción oscila entre unos pocos dólares y varios miles, dependiendo del valor de mercado de la empresa. Esto permite a los inversores entrar en el mercado de valores en varios niveles, y lo hace accesible tanto para inversores nuevos como experimentados.
Las acciones son vistas como algunas de las mejores inversiones basadas en rendimientos pasados, a menudo superando a otras opciones como los bonos.
Bonos
Un bono es un préstamo que das a una empresa o Gobierno, que se compromete a devolverte el dinero, junto con los intereses, después de un período específico. En general, los bonos se consideran menos riesgosos que las acciones porque sabes exactamente cuándo recibirás tu dinero y los intereses que ganarás. Sin embargo, pueden limitar tu potencial de crecimiento si buscas generar riqueza con el tiempo.
Fondos mutuos
Los fondos mutuos son un conjunto seleccionado de inversiones. Te evitan la necesidad de elegir acciones y bonos individuales, y te brindan una cartera diversificada en una única compra conveniente. Algunos fondos mutuos tienen administradores profesionales que toman decisiones de inversión. También hay fondos indexados que coinciden con el rendimiento de los índices bursátiles, como el S&P 500, sin gestión activa. La desventaja es que tienes menos control sobre las inversiones específicas dentro del fondo.
Fondos cotizados (ETF)
Los ETF son similares a los fondos mutuos en el sentido de que agrupan múltiples inversiones. La diferencia clave es que los ETF se pueden comprar y vender en cualquier momento del día, al igual que las acciones individuales. Esto a menudo significa que los ETF tienen un precio más bajo que los fondos mutuos. Por otro lado, están sujetos a la volatilidad del mercado durante todo el día.
Estrategias de inversión
Una estrategia de inversión es tu hoja de ruta financiera. Describe en qué vas a invertir, cuánto invertirás y cuándo planeas vender esas inversiones.
Es importante tener en cuenta que no existe una estrategia única para todos. Cada inversor tiene diferentes intereses y objetivos, por lo que determinar el enfoque adecuado para ti implica considerar varios factores clave:
- Edad: ¿Se acerca la jubilación y prefieres actuar con precaución, o eres joven y te permites asumir riesgos por el crecimiento potencial?
- Dependencias: ¿Tiene familiares o hijos que dependen de ti económicamente?
- Objetivos: ¿Cuáles son tus objetivos de inversión específicos? ¿Ahorras para la jubilación, un hogar, educación o alguna otra cosa?
- Estilo de vida: ¿Cuánto de tus ingresos deseas tener disponibles mientras inviertes?
- Situación financiera: ¿Cuánto puedes reservar para inversiones, de manera realista, sin forzar tu presupuesto diario?
- Rendimientos esperados: ¿Cuánto tiempo estás dispuesto a esperar para ver los rendimientos de tus inversiones?
Con estas consideraciones en mente, exploremos estrategias de inversión comunes para guiarte hacia tus objetivos financieros:
Inversión activa vs. inversión pasiva
La inversión activa implica comprar y vender activos con regularidad, como acciones o bonos, buscando superar al mercado. Esta estrategia exige mantenerte atento a las tendencias del mercado y estar dispuesto a tomar decisiones rápidas. Si te gusta analizar el mercado y quieres aprovechar las oportunidades a medida que surgen, la inversión activa podría ser adecuada para ti.
Por el contrario, la inversión pasiva adopta un enfoque más relajado. Aquí, inviertes en índices o en otras carteras diversificadas que rastrean el mercado general. Esta estrategia requiere menos atención diaria y está diseñada para hacer crecer tus inversiones a lo largo del tiempo con una gestión mínima.
Inversión en crecimiento vs. inversión en valor
La inversión en crecimiento se centra en las empresas que se espera que crezcan más rápido que el mercado general. Estas se encuentran a menudo en sectores innovadores como la tecnología y las energías renovables. Los inversores en esta categoría generalmente no reciben dividendos porque estas empresas a menudo reinvierten las ganancias para impulsar su crecimiento. El potencial de altos rendimientos es atractivo, pero esta estrategia implica un mayor riesgo, ya que se basa en las expectativas futuras en lugar del rendimiento financiero actual. Por lo tanto, se adapta a los inversores a largo plazo que pueden soportar los altibajos del mercado.
La inversión en valor, por otro lado, implica comprar acciones que crees que están infravaloradas por el mercado. Piénsalo como encontrar un producto de calidad a un precio reducido. Los inversores en valor buscan empresas que tengan bases sólidas, pero que puedan haber experimentado contratiempos que hayan afectado los precios de sus acciones. Esta estrategia tiende a ser menos arriesgada que la inversión en crecimiento, por lo que es adecuada para inversores conservadores que buscan estabilidad.
Promedio de costos en dólares
El promedio de costos en dólares es una estrategia de inversión simple y efectiva en la que inviertes una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, como $500 por mes, independientemente de las condiciones del mercado. Este método ayuda a minimizar el estrés de tratar de cronometrar tus inversiones a la perfección. Al distribuir tus compras, puedes reducir el impacto de la volatilidad del mercado en tu inversión general. Solo ten en cuenta que puedes generar mayores costos de transacción.
Cómo crear una cartera diversificada
Construir una cartera de inversiones no se trata solo de poner dinero en unos pocos activos y esperar lo mejor. Aquí hay cuatro consejos clave para crear una cartera completa:
Diversifica tus inversiones
Comienza con una base sólida de diversas clases de activos. Evita las inversiones estrechamente relacionadas, apunta a activos que no se muevan en tándem.
Por ejemplo, podrías invertir en acciones tecnológicas como Microsoft y Apple, junto con commodities como el petróleo y el oro. Si bien estos mercados tienen alguna conexión, una caída en los precios del petróleo o el oro generalmente no afectará significativamente a las acciones tecnológicas. Si dos inversiones parecen demasiado similares, evalúa otras opciones.
Revisa los costos y tarifas
Considera no solo las tarifas del broker, sino también la inversión total y otros gastos. Una buena regla es no invertir dinero que no puedas permitirte perder.
Una vez que sepas cuánto puedes invertir, decide cómo distribuirlo en diferentes mercados. Por ejemplo, podrías asignar el 50% a acciones, el 30% a commodities y el 20% a divisas. Estos porcentajes se pueden modificar a medida que avanzas en tu camino de inversión.
Mantén el compromiso, no vayas en piloto automático
Si bien las inversiones a largo plazo son importantes, no te limites a configurarlas y dejarlas en el olvido. Ignorar tu cartera significa perder oportunidades y enfrentar pérdidas. Si a un activo le va bien, considera aumentar tu inversión. Si uno presenta un rendimiento inferior, no dudes en venderlo.
Errores comunes que debes evitar como principiante
Los principiantes tienden a cometer los mismos errores. Por lo tanto, si alguno de estos errores te suena familiar, podría ser el momento de revisar tu enfoque de inversión:
Tener expectativas poco realistas: Crea una cartera diversificada basada en tu tolerancia al riesgo y tus objetivos. No formes tus expectativas en base a las experiencias de los demás, ya que los rendimientos del mercado son impredecibles.
Sobreinvertir: La paciencia es clave para las inversiones. Los cambios frecuentes en tu cartera pueden incurrir en costos y aumentar los riesgos. Concéntrate en aprender sobre tus tenencias actuales en lugar de reaccionar de forma exagerada.
Dejarte llevar por la exageración de los medios: No dejes que los titulares sensacionalistas dicten tus decisiones. Realiza una investigación exhaustiva basada en fuentes confiables para elegir tus inversiones.
Perseguir rendimientos altos: Las inversiones de alto rendimiento pueden ser tentadoras, pero recuerda que el rendimiento pasado no es indicador de resultados futuros. Céntrate en el panorama general y gestiona el riesgo.
Medir el mercado: Intentar predecir el mercado es difícil y, a menudo, ineficaz. Las contribuciones constantes a tu cartera suelen traer más beneficios que tratar de predecir los movimientos del mercado.
Olvidarte de la inflación: Evalúa los rendimientos en términos reales, considerando el impacto de la inflación. Lo que realmente puedes comprar con las ganancias de tu inversión es más importante que los rendimientos nominales.
No comenzar o quedarte sin inversiones: No permitas que el miedo o la falta de conocimientos te impidan invertir. Las mentes más brillantes coinciden en que el éxito requiere un esfuerzo continuo y la voluntad de aprender.
Consejos de inversión a largo plazo
Para terminar, repasemos algunos de los consejos más útiles que los inversores a largo plazo pueden seguir. Estas pautas generales pueden ayudar a cualquier persona, sin importar dónde te encuentres en tu camino de inversión:
Invierte en lo que entiendes: Elige inversiones en industrias y empresas con las que estés familiarizado. Esto te ayuda a tomar decisiones informadas y te da más confianza durante las fluctuaciones del mercado.
Reduce tus pérdidas, mantén tus ganancias: Comprende que no hay garantía de que una acción se recupere después de una caída. Dejar de lado las inversiones de bajo rendimiento puede parecer incómodo, pero es una decisión inteligente para evitar más pérdidas.
No persigas los consejos sobre acciones: Sé escéptico con respecto a los consejos sobre acciones, sin importar de dónde provengan. Siempre haz tu propia investigación antes de invertir tu dinero. Algunos consejos pueden ser válidos, pero el verdadero éxito a largo plazo se basa en un análisis exhaustivo.
Ten cuidado con las acciones de centavos: Las acciones de bajo precio pueden parecer más seguras, pero perder dinero en una acción de $5 se siente igual que perderlo en una acción de $75. Ambos representan una pérdida total. De hecho, las acciones de centavos a menudo son más riesgosas debido a una menor regulación y una mayor volatilidad.
Mantente informado, pero no te abrumes: Mantenerte al día con las noticias y tendencias del mercado es esencial, pero evita ahogarte en información. Concéntrate en fuentes confiables y filtra el ruido que no te ayude a entender. Calidad vale más que cantidad.
Mantén una mente abierta: Las empresas conocidas tienden a ser grandes inversiones, pero no pases por alto las empresas más pequeñas que puedan tener un potencial significativo.
Esperamos que esta guía te haya ayudado a entender cómo empezar a invertir. ¡La parte más emocionante es poner ese conocimiento en acción!
Preguntas frecuentes
¿Qué es invertir y por qué debería hacerlo?
Invertir significa poner tu dinero a trabajar para que crezca con el tiempo y te ayude a crear riqueza real. Si bien guardar efectivo o ahorrar en el banco es seguro, invertir permite que tu dinero crezca de manera más significativa a través de la capitalización y las ganancias a largo plazo.
¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir?
La cantidad para comenzar depende de tus objetivos, el tipo de inversión y lo cómodo que te sientas. Pero, en general, no necesitas una gran suma para empezar a invertir. En FBS, los principiantes pueden comenzar a invertir con un depósito inicial de tan solo 5 USD. Además, con las opciones de apalancamiento, puedes estirar ese depósito en gran medida.
¿Cuál es la mejor edad para empezar a invertir?
Lo antes posible: cuanto antes empieces, más tiempo tendrá tu dinero para crecer. Lo ideal es comenzar joven para asumir más riesgos y desarrollar buenos hábitos financieros. En definitiva, el mejor momento para comenzar a invertir es ahora.
¿Cómo determino mi tolerancia al riesgo?
Evalúa tu situación financiera, define tus objetivos de inversión y evalúa cuánto comprendes sobre las inversiones. Considera si te sientes cómodo con las fluctuaciones del mercado y las pérdidas potenciales. Para obtener un porcentaje específico y conocimientos valiosos, puedes usar herramientas online de evaluación de riesgos.
¿Debo invertir en acciones, bonos o fondos mutuos como principiante?
Los principiantes pueden centrarse en las acciones porque tienen el potencial de obtener mayores rendimientos con el tiempo. Además, es emocionante y te permite ser dueño de una parte de las empresas en las que crees. Ten en cuenta que son más volátiles y conllevan más riesgo, así que comienza con algunas acciones bien investigadas.
¿Cómo creo una cartera de inversiones diversificada?
Elige una combinación de clases de activos, incluidas acciones, índices, divisas y commodities, para distribuir el riesgo de manera efectiva. Dentro de cada clase de activos, selecciona inversiones individuales variadas, como acciones de diferentes sectores. Revisa y ajusta regularmente tu cartera para mantener tu combinación de activos ideal a medida que cambian los mercados.
¿Qué son los robo-advisors y cómo funcionan?
Los robo-advisors son plataformas de inversión automatizadas que crean y gestionan tu cartera de inversiones utilizando algoritmos. Respondes algunas preguntas sobre tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo, y crean una cartera personalizada para ti.
Sin embargo, a diferencia de los asesores expertos, los robo-advisors no enseñan ni explican conceptos de inversión. Eso significa que no accedes a la información educativa y los consejos de trading que te ayudan a comprender el mercado y a tomar decisiones informadas por tu cuenta.
¿Cuánto de mis ingresos debo invertir?
Depende de tus objetivos financieros, gastos y circunstancias personales. Una regla común es apuntar al 10% de tus ingresos, pero, si puedes invertir más sin afectar tus necesidades básicas, es aún mejor. Considera comenzar con una pequeña cantidad que te parezca manejable y, a medida que mejore tu situación financiera, aumenta gradualmente.
¿Qué es el promedio de costos en dólares y cómo puede ayudarme?
El promedio de costos en dólares es invertir una cantidad fija de dinero en períodos regulares, sin importar cómo esté el mercado. Está diseñado para reducir el impacto de la volatilidad del mercado, ya que compras más cuando los precios son bajos y menos cuando los precios son altos. A pesar de algunas desventajas, como la posibilidad de perder oportunidades, evita el estrés de tratar de medir el mercado y fomenta la inversión disciplinada.
¿Cómo elijo la estrategia de inversión correcta?
Considera tu horizonte temporal (cuánto tiempo planeas invertir antes de necesitar acceder a tus fondos), ya que los horizontes más largos permiten estrategias más agresivas. Evalúa tus conocimientos y experiencia con diferentes tipos de inversión e investiga diversas estrategias, como la inversión en crecimiento, la inversión en valor o la inversión pasiva y activa, para encontrar una que coincida con tus objetivos y nivel de comodidad.
